Cette formation vous offre un outil Excel modélisé pour renforcer la qualité de l'analyse et sécuriser la décision du comité de crédit.

Public cible :

Chargés de crédit et chargés d'affaires
Analystes financiers et responsables de risques
Tout cadre intervenant au sein de structures centrales ou opérationnelles de crédit

Objectifs :

Identifier les limites du plan de trésorerie classique et les risques d'illusion de liquidité.
Maîtriser la logique financière du besoin de financement (BFR dynamique, cycle d'exploitation réel, mobilisation des créances).
Construire un plan de trésorerie dynamique intégrant l'analyse du risque client et la gestion des mobilisations.
Déterminer des plafonds dynamiques (par pic, roulant, basé sur le besoin net réel) et simuler des scénarios de stress.
Utiliser les indicateurs avancés pour argumenter structurément en comité de crédit et proposer des conditions adaptées.

Résumé du programme et contenu :

Cette formation pratique est structurée en deux parties principales. La première partie aborde les fondements du modèle dynamique : lecture critique d'un plan statique, logique financière du BFR dynamique, interaction entre escompte, affacturage et stocks, et construction d'un plan dynamique avec intégration du risque client (neutralisation automatique en cas d'impayé, pondération des créances). Une première étude de cas sur Excel permet de refondre un plan classique en modèle dynamique. La seconde partie est consacrée à la modélisation avancée et à la décision de crédit : détermination dynamique des plafonds (par pic, roulant, basé sur le besoin net réel), stress tests (baisse de chiffre d'affaires, retard client, incident de paiement), indicateurs avancés pour le comité (ratio de couverture, taux de mobilisation, concentration client, point de rupture). Une étude de cas complète sur Excel permet d'intégrer l'ensemble des modules, de simuler des scénarios et de préparer une présentation argumentée type comité de crédit avec justification des covenants et garanties proposées.